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為進一步降溫房市，包括上海與深圳等一個人信用貸款率利最低銀行 2017線城市多家銀行最近都不約而同開始調漲房貸利率，上海地區13家銀行今年以來全部調漲首套房最低貸款利率，深圳17家銀行中有9家首套房貸利率也調高5%。大陸金融機構收緊房貸，並且調漲房貸利率，最終目標就是要防止房市泡沫危機的發生。

《證券時報》報導，大陸近來持續向房市開刀，特別是切斷房貸金脈，因此銀行對個人信用貸款率利最低銀行 2017於房貸利率的調漲力度也愈來愈大。中原地產最近公布《深圳商業銀行房貸利率情況》的最新統計資料顯個人信用貸款率利最低銀行 2017示，17家銀行中有9家首套房貸利率調漲5%，比重逾半。其中，民生銀行、渣打銀行和興業銀行首套房貸利率漲10%，達到5.39%。郵儲銀行、中信銀行和浦發銀行均處於暫停房貸的狀態。該資料還顯示，目前銀行的放貸速度普遍趨緩。

除深圳外，9月初一項調查也顯示，上海地區13家銀行今年以來全部調漲了首套房最低貸款利率。

易居智庫研究總監嚴躍進強調，現在很多商業銀行推出的裝修貸，實際上就是消費性貸款，通常可以貸款20萬人民幣左右。不料現在這類貸款資金常常被挪用，結果都流向去炒房。目前這種炒房手段正面臨監管單位的個人信用貸款率利最低銀行 2017注意，開始出現收銀根的動作。最近大陸個人消費性貸款呈現爆發性成長，引起金融機構的關切，並開始踩煞車降個人信用貸款率利最低銀行 2017溫。因為不少消費者將消費性貸款挪去買房，已成為金融檢查的重點項目。

面對金檢愈來愈嚴格，有部分銀行決定縮減個人消費貸款的年限，從原先的30年大幅減為5年，增加還款負擔，以杜絕個人消費性貸款流向房市的漏洞。

《南方都市報》報導，最近金融主管機關追查個人消費性貸款的去向發現，出現嚴重違反貸款用途的目的。特別是這些資金都被挪用流向炒房。此舉嚴重與中央當局強力杜絕炒房的指令相違背。

最長期限 30年變5年

大陸對房市調控力度愈來愈大，導致商業銀行對房貸也愈來愈收緊，同時也將放款目標轉向個人消費性貸款，結果卻呈現爆發式的成長，據上市銀行半年報資料顯示，多家銀行個人消費貸餘額突破了2000億元（人民幣，下同）。

根據大陸中央規定，個人消費性貸款的用途有嚴格限制，絕不能流向房地產，一旦金融機構被查出違反規定，將面臨處罰的命運。但是實際上，的確發現有不少個人消費性貸款已流向房市，成為炒房的幫凶。

上半年急速成長的消費貸開始收緊。最近深圳、北京兩地監管機構陸續針對轄區內銀行發布自查通知，要求加強個貸用途管理，嚴防消費貸、經營貸資金違規進入房市。據悉，個別銀行從即日起便通知要求縮短消費貸最長貸款期限。

廣發銀行深圳奧林支行的個貸經理透露，已接獲總行通知，從12日起要求個人消費貸產品的最長期限由30年縮短到5年。

收緊消費貸額度

事實上，近兩個月以來，不少銀行的消費貸額度逐漸收緊，甚至部分銀行由於額度緊張暫停了個人消費貸業務。招商銀行深圳分行的客戶經理表示，由於今年的貸款額度比較緊張，該分行已經停掉了所有個人消費貸款業務。

建行越秀區某網點客戶經理也指出，銀行內部已對個人消費貸總體額度做了收緊，接下來會越來越緊，此變化或系政策原因，監管要求縮小相關業務信貸規模，但目前尚未收到明確的文件要求。該行目前個人消費貸最高評級可貸60萬，最長貸款期限為2至3年。放貸機構是如何判斷你能負擔多少房貸？

銀行等貸方借錢給你，牽涉到風險，會考察你的工作穩定性、收入多寡、信用分好壞，以及你能拿出多少首付等因素，歸結為兩個債務與收入比（debt-to-income ratio）的數字，一個稱為front-end ratio，一個back-end ratio。

債務與收入比

front-end ratio只看你收入中會有多少用來支付房屋費用，包括還貸額、地稅、房貸保險費等，衡量你每年在房屋上的負擔，通常不高過稅前年收入的28%為宜。

back-end ratio是看你稅前年收入多少比例用來償還債務。銀行會拿你包括房貸在內的總債務除以總收入，一般而言控制在36%以下最好，上限一般是45%。

過去兩年稅表

要計算出上述數字，貸方一般需要看你過去兩年的稅表。

稅表上包括薪水、租房、投資收入，贍養費和撫養費支出信息等。有的放貸機構看一年的稅表也可以。銀行月結單，是為了給貸方看你的存款足以承擔首付金。如果在購房前不久帳戶上存入大筆現金，就容易給貸方留下你資金不穩定的印象。

此外，每月的債務情況，包括信用卡最低還款額、車貸及學貸還款額、撫養費、住房租金等，也需要給貸方看。

信用分愈高利率愈低

計算出這些數字後，貸方會決定願意以什麼利率貸款給你，以及貸款年限。此時，要看你的信用分數，信用分愈高，利率愈低。

通常來說，620分剛可讓貸款申請獲准，760分到滿分850分，信用分對房貸申請就不會產生負面影響。當然，首付愈多，也可以爭取愈低利率。

對信用分不滿意的人，最好在申貸前把它提高一下。畢竟3%與5%的不同利率，在15年、30年的貸款期間會是一筆可觀的金額差別。

評估還貸能力

至於你自己願意及自忖能負擔多少房貸，是另一回事。

你把還貸額（包括本金及利息）、稅金、保費、水電費、維修費、社區管理費等雜七雜八的房屋費用加總後，看你每月需要在房屋上花的錢，按你現在收入，這筆錢你願意負擔嗎？若未來工作變動，收入減少，還負擔得起嗎？你和家人的健康狀況、生活方式如何，都須考慮。如果貸款期間醫療開支攀升，如果你們還想每個周末出去吃一頓大餐，每年去外國遊玩一次，是否影響還貸能力，都要評估好。

運用網路工具

網路上有一些工具可以幫你估計自己可以買得起多少錢的房子、申請到多少金額的貸款、以及每月需要償還多少貸款額，比如理財資訊網站
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